Maksupalveluiden tulevaisuus

Rahan liikuttaminen digitaalisessa muodossa on yhteiskuntamme toimivuudelle elintärkeä konsepti. Mikäli emme pystyisi liikuttelemaan rahaa bittiviidakossa, maailmantalous romahtaisi luultavasti alle tunnissa. Internetin välityksellä tapahtuva maksaminen on murroksessa, vaikka maksupalveluiden kehitykseen pumpataankin valtaisia määriä rahaa. Voidaan siis pitää jopa hieman outona, että olemme murroksessa sellaisen konseptin kanssa, jossa luulisi olevan käytännössä mahdotonta keksiä enää mitään uutta.

Tässä artikkelissa tulemme pohtimaan sitä, miltä internetin maksupalvelut, sekä digitaalinen rahaliikenne näyttää seuraavien 5-10 vuoden sisällä. Katsomme tarkemmin ainakin seuraavia konsepteja:

  • Touch ID / sormenjäljellä maksaminen
  • Mobiilivahvistukset
  • Verkkopankkitunnukset
  • Kasvojentunnistus
  • Ihon alle asennettava siru

Kankeat pankit vs. ketterät operaattorit

Sen kummemmin pankkien toimintaa arvostellen, voidaan hyvällä omallatunnolla mainita, ettei pankit ole varsinaisesti niitä kaikkein ketterämpiä toimijoita maailmassa. Vaikka startup -henkiset yritykset ovatkin nykypäivän trendi, ei miljardien liikevaihtoja pyörittävät pankit ole aivan tähän kelkkaan päässeet vielä mukaan.

Kuten kertaalleen jo totesimmekin, rahaliikenteen ja maksupalveluiden kehittämisessä on käytettävissä rajattomat resurssit, mutta koko prosessia hidastaa pankkien- sekä maksulaitosten byrokratiat (sekä niihin liittyvä lainsäädäntö tietysti). Omistamme jo tällä hetkellä sellaista teknologiaa, joka mahdollistaisi vaikkapa ruokaostosten tekemisen pelkällä kasvojentunnistuksella, mutta pankit- sekä maksulaitokset eivät ole vielä olleet halukkaita tällaista konseptia implementoimaan. Onko kyse ahneudesta, turvallisuudesta, tai jostain muusta – sitä emme pysty varmuudella sanomaan.

Tulevaisuus näyttää kuitenkin lupaavalta

Vaikka pankkien sisäiset prosessit eivät kuljekaan samassa tahdissa kehittyvän teknologian kanssa, tulevaisuus näyttää joka tapauksessa kohtalaisen valoisalta. Olemme saaneet jo esimerkiksi viitteitä siitä, että tulevaisuudessa voisimme käyttää maksupäätteillä maksamiseen kasvojamme, tai jopa ihomme alle asennettua “maksusirua”. Vaikka konseptit kuulostavat lähinnä Hollywoodin tuotoksilta, on näitä oikeassakin elämässä jo ehditty testaamaan.

Suomalaisten osalta maksuliikenteen kehittyminen on parhaiten nähtävissä ulkomailla toimivista nettikasinoista, jotka houkuttelevat suomalaisia asiakkaita palveluunsa. Suurimpana houkuttimena toimii käytännöllisyys, joita ei vastaavanlaisista palveluista löydy mistään muualta. Nettikasinot pystyvät esimerkiksi varmentamaan suomalaisen pelaajan siten, ettei pelaajan itse tarvitse tehdä asian eteen yhtään mitään. Kaikki tapahtuu automatisoidusti, kun pelaaja käyttää talletukseensa verkkopankkitunnuksia. Tällaisia operaattoreita kutsutaan yhteisellä nimittäjällä: nettikasinot ilman rekisteröitymistä.

Ei tarvitse mennä kuin muutama vuosi taaksepäin, jolloin nämä samat kasinot joutuivat suorittamaan ns. KYC (Know Your Customer) -tarkastuksia, jotka viivästyttivät pelaajien rahansiirtoja jopa 1-3 arkipäivällä. Automatisoidun vahvistamis- sekä maksuprosessin myötä pelaajat saavat rahat pankkitililleen jopa alle minuutissa.

Mobiiliosaaminen keskiössä

Ei ole mikään salaisuus, että mobiililaitteet näyttelevät hyvin keskeistä roolia tulevaisuuden rahaliikenteen kehittämisessä. Jo nyt mobiililaitteita käytetään esimerkiksi siihen, että voit sormenjälkesi avulla vahvistaa maksuja, tai vastaanottaa rahaa. Tämä teknologia on siis jo käytettävissä, nyt on enää kysymys siitä, miten siitä otetaan maksimaalinen hyöty irti.

Kehittelyssä toimii jarruna paitsi pankkien kankea byrokraattinen valtarakenne, myös teknologian kanssa samaa tahtia kehittyvä verkkorikollisuus. Nyrkkisääntönä kannattaa muistaa vanha viisaus: siellä missä on rahaa, on myös rikollisia. Internet ei ole tässäkään poikkeus. On siis ymmärrettävää, ettei rahaliikennettä koskevia uudistuksia lähdetä summanmutikassa toteuttamaan, sillä pienikin virhe voi osoittautua kohtalokkaaksi.

(Külastatud 121 korda, 1 külastust täna)